ファクタリングは、事業資金調達の手段の1つですが、審査があるため、融資と同じように審査待ちが発生します。
ファクタリングではどのようなことを審査しているのか
まず、ファクタリング会社は、企業の決算書や取引実績を詳しく調べ、その結果に基づいて融資の可否を判断します。そのため、ファクタリングの審査には時間がかかることがあります。
ファクタリング会社は、審査の過程で、以下のような点を重視しています。
まず、融資を受ける企業の経営状況が安定しているかどうかを調べます。また、顧客との取引実績や、顧客の支払い能力も重視されます。こうした情報から、企業の信用力を判断し、融資の可否を決定します。
ファクタリングの審査にかかる時間は、会社によって異なりますが、通常は2週間から1か月程度です。審査が長引く場合は、提出した書類の不備があるか、情報提供が遅れている可能性があります。
ファクタリングの審査に合格すると、ファクタリング会社から資金が融資されます。この際、融資金額や手数料など、契約条件が提示されます。企業は、提示された条件をよく確認し、納得した上で契約を締結します。
ファクタリングは、融資よりも審査が緩やかなため、資金調達がしやすいとされていますが、審査には時間がかかるというデメリットもあります。企業は、ファクタリング会社に対して必要な情報を提供し、審査に協力することが大切です。
ファクタリングの審査に落ちてしまう人とは？
ファクタリングの審査に落ちる人の特徴をいくつか挙げます。
まず、企業の経営状況が不安定な場合は、審査に落ちる可能性が高いです。ファクタリング会社は、融資によるリスクを最小限に抑えるため、安定した経営状況を要求します。つまり、売上高や利益が安定していない企業や、長期的な経営計画が見えていない企業は、審査に落ちやすくなります。
また、顧客との取引実績が少ない場合も、審査に落ちる可能性があります。ファクタリングは、顧客からの未収金を売り渡すことによって資金を調達するため、顧客との取引実績が少ない場合は、ファクタリング会社からの信用度が低くなります。
さらに、企業の信用度が低い場合も、審査に落ちやすくなります。企業の信用度は、過去の返済履歴や債務整理の有無などによって判断されます。債務整理をしたことがある企業や、過去に支払いを滞納したことがある企業は、信用度が低くなり、審査に落ちやすくなります。
以上のように、ファクタリングの審査に落ちる人には、経営状況が不安定、顧客との取引実績が少ない、信用度が低いなどの特徴があります。審査に落ちた場合は、審査落ちの原因を分析し、改善策を考えることが重要です。
